منصات التداول الحلال: توازن بين الربح والالتزام الديني.

عندما شاع التداول الإلكتروني، واكتشف المستثمر أنه طريق سريع لزيادة ثروته، في نفس الوقت كان المستثمر المسلم يخشى أن يختلط ماله الذي كسبه بكده بربح مشبوه، لهذا بحث عن منصات التداول الحلال التي توفر لأصحاب المبادئ الأخلاقية حسابات إسلامية تتفق مع شروط الإسلام في التجارة، والتفاصيل بأكملها ستجدها فيما يلي.

ما هي منصات التداول الحلال:

هي عبارة عن منصات تباشر عملها بشكل إلكتروني، وتوفر من ضمن خدماتها مساعدة المستثمر المسلم على التداول في السلع والأسهم والعملات الرقمية في إطار لا يتعارض مع الشريعة الإسلامية، وتأتي أهم مميزاتها في أن الربح الذي يحصل عليه من عمليات التداول التي تتم بمعرفة تلك المنصات يكون حلال بعيد عن أي شبهة.

أما عن آلية عمل منصات التداول الحلال فهي تتمثل في السماح للمستثمر في المشاركة بالتداول دون الحصول على فوائد ربوية، والبعد تمامًا عن بعض جوانب التداول ذات المكسب الغير متفق مع الشريعة مثل العقود مقابل الفروقات، وكذلك المشتقات.

شروط التداول الإسلامي:

حتى تعرف المنصة على أنها منصة تداول اسلامية لابد من توافر بعض الشروط اللازمة لذلك، وبيان هذا بالتفصيل سيكون في النقاط الآتية:

• يشترط ألا تكون تلك المنصة تعمل مع أي شركات ذات نشاط يرفضه الدين مثل شركات بيع الخمور وما شابهها.
• توفر المنصة حساب إسلامي خالي من أي فوائد، ولا يتوفر به رسوم تبييت، حيث أنه من المخالف للشرع فتح صفقة لمدة 24 ساعة بشرط أن يدفع المستثمر رسومًا لذلك، فالأساس أن تتم الصفقة فورًا ويحدث التبادل بين الطرفين دون أي تباطؤ.
• يشترط كذلك أن تتعامل تلك المنصات بأسهم شركات مباحة، وألا تكون متعلقة بقريب أو بعيد بأي نشاط مشبوه.
• كما أن تلك المنصات في الغالب ترجع إلى هيئات شرعية معتمدة لتحديد مدى حلال أو حرام بعض الأصول وصفقات التداول للتأكد من أن مكسبها حلال 100%.

معايير اختيار منصات تداول إسلامية:

إن كنت تبحث عن منصات التداول الحلال لابد لك من التأكد من توافر المعايير الآتية فيها:

• توفير حسابات إسلامية خالية من الفوائد والربا.
• عدم توافر رسوم تبييت على صفقات التداول.
• إشراف هيئة شرعية معتمدة على عمل المنصة والتأكد من مشروعية المكسب.
• الشفافية في الرسوم المطلوبة من المستثمر، فلا تكون هناك أي رسوم خفية، ولا رسوم غير معلومة السبب.
• منح المستثمر تجربة استخدام جيدة، وتلبية طلباته في الصفقات بسرعة.
• عدم إتاحة تلك المنصات أي أصول تداول مشبوهة مثل الربا أو المقامرة أو الخمور.
• توفير أكثر من أصل للتداول في المنصة بشرط أن يكون حلال، من أجل منح حرية التنويع والاختيار للمستثمر.

التحديات التي تواجه منصات تداول اسلامية:

تواجه منصات التداول ذات الإطار الشرعي عدة تحديات تعرقل مسيرة عملها، من بين ذلك الآتي:

• التزام المنصة بقواعد الدين الإسلامي في التداول قد يعرضها لكثير من القيود الصارمة، بالأخص إن كانت الهيئة التي تشرف على عملها هيئة دينية شرعية.
• محدودية الأصول المطروحة للتداول من قِبل تلك المنصات، حيث أن معظم الأصول المعروفة في التداول مشكوك في مكسبها في الأصل، لهذا لا يتوفر بها خاصية التنويع.
• بعض المستثمرين الجدد قد يكون لديهم قلة وعي بالخدمات التي تقدمها المنصة لهم في إطار شرعي، وهذا يجعل الإقبال عليها غير كبير مثل المنصات الأخرى.
• لا تجد المنصات الشرعية حظها مثل منصات التداول التقليدية، فالمكسب فيها يكون محدود، وتنوع الأصول كذلك محدود مما يجعلها غير جذابة للمستثمرين.
• عدد المستخدمين فيها يكون أقل بكثير من المستثمرين في المنصات التقليدية، لهذا تلجأ بعض المنصات للمرونة في التعامل مع المستثمر، بمعنى أن توفر حسابات إسلامية يتوفر بها كل الشروط السابقة، وفي ذات الوقت توفر التداول التقليدي العادي بعيدًا عن الشرعية لمن يرغب.
• يعد التطوير من التحديات التي تواجه منصات التداول الحلال، حيث أن مكسبها يكون أبسط بكثير من طلبات التحديث الواجب عليها توفيرها لعملائها مثل توفير أدوات تداول حديثة، وغيرها من تلك المتطلبات.
• تواجه تلك المنصات كذلك تحديات كبرى في الحصول على ترخيص في البلدان التي لا تعترف بالشرعية الإسلامية.
• الحصول على أسهم شركة خالية من أي شبهات من التحديات التي تواجه هذه المنصات أيضًا في ظل ظروف عصرنا الحالي، لهذا نجد أن الأصول المتاحة بها محدودة للغاية.
• اختلاف المذاهب الدينية يعرض هذه المنصات إلى تحدي آخر، فما تقبله دولة إسلامية معينة وتراه حلالًا نجده مرفوضًا في دولة أخرى وهكذا.
• بعض هذه المنصات ليس بإمكانها توفير برنامج تعليمي إرشادي للمستثمرين الجدد بها بسبب محدودية خدماتها.

افضل منصات التداول الحلال:

بالنسبة إلى منصات التداول الحلال فلا يوجد مسمى أفضل شركة تداول إسلامية بشكل مستقل، بل كما ذكرنا منذ قليل توفر المنصات الكبرى جزء من خدماتها  بمعايير شرعية في التداول تحت بند الحساب الإسلامي، لكن هذا إلى جانب تداولها بشكل تقليدي مثلها مثل باقي المنصات، ومن أمثلة ذلك الآتي:

منصة إكسنس (Exness)

• نبذة عن المنصة: من أشهر منصات التداول بشكل عام، تأسست عام 2008م، ولديها تراخيص دولية معتمدة، وتوفر من ضمن خدماتها حسابات إسلامية وفق الإطار الشرعي للإسلام.
• الخدمات التي توفرها في الحسابات الإسلامية:
  • واجهة سهلة الاستخدام.
  • سرعة في تنفيذ أوامر المشاركين في صفقات التداول.
  • حسابات إسلامية بخاصية Swap-Free أو ما يعرف بعدم إتاحة رسوم تبييت.
  • دعم فني متاح طوال الوقت بكثير من اللغات تأتي اللغة العربية من ضمنها.
• العيوب:
  • خاصية الحماية من الرصيد السلبي غير متاحة في جميع الحسابات.
  • فرض رسوم إضافية على الحسابات الإسلامية.
  • أدوات تعليم محدودة.

منصة XM

• نبذة عن المنصة: أهم شركة وساطة مالية معروفة في العالم، وقد تأسست عام 2009م، ويمتد نشاطها لعديد من الدول، وتوفر خاصية الحساب الإسلامي من ضمن حساباتها.
• الخدمات التي توفرها في الحسابات الإسلامية:
  • حسابات إسلامية خالية من رسوم التبييت.
  • سبريد مخفض أو ثابت حسب نوعية الحساب.
  • لا يتم فرض أي رسوم إضافية على الحسابات الإسلامية.
  • عدم توفير رافعة مالية في الحساب الإسلامي.
• العيوب:
  • الدعم الفني بطيء، وغير متاح معظم الأحيان.
  • فروق أسعار أعلى من بعض المنصات الأخرى.
  • الحد الأدنى للإيداع لا يناسب بعض المبتدئين.

منصة IC Markets

• نبذة عن المنصة: منصة رائعة بشهادة الكثيرين تأسست عام 2007م، ولديها نصيب في توفير الحسابات الخالية من أي فوائد ربوية، ويتم إدارة تلك الحسابات وفق الشريعة الإسلامية.
• الخدمات التي توفرها في الحسابات الإسلامية:
  • حسابات خالية من الفوائد.
  • سبريد مخفض.
  • توفر منصات متقدمة مثل mt4, mt5.
  • تنفيذ أوامر المستثمرين بسرعة.
• العيوب:
  • فرض رسوم عند استخدام أدوات معينة في الحسابات الإسلامية.
  • دعم عملاء بطيء.
  • المنصات المتاحة من خلال هذه المنصة يراها بعض المستثمرين معقدة.

منصة AvaTrade

• نبذة عن المنصة: تصنف تلك المنصة على أنها مرنة في نشاطها التداولي، ففي الوقت الذي توفر فيه حسابات متقدمة برافعة مالية عالية وعقود ومشتقات نجدها توفر حسابات إسلامية أيضًا تخلو من المزايا السابقة، وقد تأسست عام 2006م، وخلال تلك السنوات حصلت على رضا كثير من المتداولين المسلمين للمميزات التي سوف نذكرها في بند الخدمات الخاصة بها.
• الخدمات التي توفرها في الحسابات الإسلامية:
  • حسابات إسلامية بدون فوائد على الصفقات طويلة الأجل.
  • تدعم اللغة العربية في خدمة العملاء الخاصة بها.
• العيوب:
  • فرض عمولات على الحساب الإسلامي.
  • تجربة مستخدم ليست ممتازة بسبب تعقيد واجهتها.
  • الحد الأدنى للإيداع غير مناسب لبعض المتداولين.

منصة إيڤست (Evest)

• نبذة عن المنصة: واحدة من منصات التداول الحلال لتوفيرها حساب إسلامي من ضمن خدماتها، وهي من منصة حديثة نوعًا ما، وتتمثل بقية التفاصيل الخاصة بها في الآتي.
• الخدمات التي توفرها في الحسابات الإسلامية:
  • حسابات بدون فوائد ربوية.
  • عدم فرض أي عمولات خفية.
  • إمكانية تداول أسهم شركات تعمل في إطار مشروع.
• العيوب:
  • خيارات محدودة في التداول.
  • دعم فني ضعيف نوعًا ما.
  • عدم توفير أدوات تعليم كافية للمستثمرين.

منصة ForexTime

• نبذة عن المنصة: منصة تتميز بدعمها للمستثمرين العرب، وقد تأسست عام 2011م، ولديها خدمات كثيرة تسهل على المستثمر المسلم أمر إدارة حسابه الإسلامي في المنصة.
• الخدمات التي توفرها في الحسابات الإسلامية:
  • حساب إسلامي بدون فوائد، ولا رسوم تبييت.
  • سبريد تنافسي مقارنة بما تقدمه المنصات الأخرى.
  • دعم فني قوي يدعم اللغة العربية.
  • أدوات تعليم مميزة للمستثمرين الجدد.
• العيوب:
  • فروق أسعار أكبر من بعض المنصات.
  • رسوم مرتفعة في بعض الحسابات الخاصة بها.
  • لا تدعم منصات تداول متقدمة.

الخاتمة

الخلاصة يا صديقي أن منصات التداول الحلال تعمل ضمن إطار يناسب تعاليم ديننا الحنيف، وفي ذات الوقت توفر حسابات أخرى بمعايير مختلفة لمن يرغب، لكننا ذكرنا لك الشروط الأساسية الواجب توافرها في هذه المنصات لتكون مطمئن لمشروعية المكسب الذي سوف تحصل عليه من خلالها.